Miten ainutlaatuinen yritystunniste voi auttaa välttämään virheitä pakotteiden seulonnassa
Mitä tapahtuu, jos yritykselläsi on sama tai hyvin samankaltainen nimi kuin pakotelistalla olevalla yhteisöllä?
Yritystäsi ei ole pakotettu. Sen omistajia ei ole pakotettu. Sillä ei välttämättä ole minkäänlaista yhteyttä pakotettuun yhteisöön.
Mutta automaattinen seulontajärjestelmä näkee ensin nimen.
Kansainvälisissä maksuissa, asiakkaan tuntemisvelvollisuudessa ja muissa rahoituspalveluissa pankit ja muut säännellyt laitokset seulovat osapuolia pakotelistoja ja muita valvontalistoja vasten. Kun näissä tarkistuksissa käytetään nimiä ja muita tavanomaisia yritystietoja, samankaltaiset nimet voivat tuottaa mahdollisia osumia, jotka vaativat lisäselvitystä.
Tämä herättää tärkeän kysymyksen, johon pelkkä yrityksen nimi ei aina voi vastata:
Minkä oikeushenkilön kanssa olemme itse asiassa tekemisissä?
Legal Entity Identifier (LEI) tarjoaa maailmanlaajuisesti ainutlaatuisen tavan tunnistaa oikeushenkilöitä rajojen yli. Pakotteiden seulonta ei ole LEI:n alkuperäinen eikä ainoa käyttötarkoitus, mutta GLEIF on yhä enemmän keskittynyt siihen, miten LEI voi tehdä pakotteiden ja rahanpesun vastaisesta seulonnasta tarkempaa ja tehokkaampaa.
Sama nimi ei tarkoita samaa yritystä
Yritysten nimet eivät ole maailmanlaajuisesti ainutlaatuisia.
Samannimisiä tai hyvin samankaltaisia yrityksiä voi toimia eri maissa. Kääntäminen ja translitterointi voivat myös muuttaa nimien esitystapaa, ja eri tietokannat saattavat kirjata saman yrityksen hieman eri nimillä.
Pakotteiden seulonnassa tämä aiheuttaa todellisen ongelman.
Jos seulontajärjestelmä löytää samankaltaisen nimen pakotelistalta, se voi tuottaa mahdollisen osuman. Tämä ei automaattisesti tarkoita, että tarkasteltava yritys olisi pakotettu. Compliance-tiimien on arvioitava osuma muiden tunnistetietojen avulla.
Tällaisia virheellisiä osumia kutsutaan yleisesti vääriksi positiivisiksi.
Tällaisia virheellisiä osumia kutsutaan yleisesti vääriksi positiivisiksi. GLEIF on nostanut esiin virheellisten osumien ongelman pakotteiden ja valvontalistojen seulonnassa sekä LEI:n mahdollisuudet tehdä yhteisöjen tunnistamisesta tarkempaa.
Nimi kertoo, miksi yritystä kutsutaan. LEI kertoo, mikä yritys se on.
LEI on 20-merkkinen aakkosnumeerinen tunniste, joka yksilöi tietyn oikeushenkilön yksiselitteisesti.
Toisin kuin yrityksen nimi, LEI on maailmanlaajuisesti ainutlaatuinen.
LEI-tietue yhdistää tämän tunnisteen oikeushenkilöä koskeviin standardoituihin viitetietoihin, kuten sen viralliseen toiminimeen, rekisteröityyn osoitteeseen, lainkäyttöalueeseen ja rekisteröintitietoihin. Globaali LEI-järjestelmä voi myös tarjota tason 2 tietoja emoyhtiösuhteista, kun GLEIF:n raportointisäännöt edellyttävät tai sallivat näiden suhteiden raportoinnin.
Tämä luo tärkeän eron.
Jos kaksi yritystä on molemmat nimeltään ABC Trading Ltd, pelkät nimet eivät välttämättä anna riittävästi tietoa niiden erottamiseksi toisistaan.
Jos toisella on LEI A ja toisella LEI B, globaali LEI-järjestelmä tunnistaa ne kahdeksi erilliseksi oikeushenkilöksi.
Pakotteiden seulonnassa tämä ero voi olla erittäin arvokas.
Miten LEI auttaa pakotteiden seulonnassa?
Perinteinen pakotteiden seulonta vertaa usein nimiä, osoitteita, lainkäyttöalueita ja muita tunnistavia ominaisuuksia.
LEI tuo mukaan toisen työkalun: standardoidun ja maailmanlaajuisesti ainutlaatuisen oikeushenkilötunnuksen.
Kun sekä tarkasteltavalla yrityksellä että asiaankuuluvilla pakote- tai riskitiedoilla on LEI, järjestelmät voivat verrata tunnisteita suoraan. LEI-tunnukset voivat myös tarjota yhteisen viitepisteen, joka yhdistää saman oikeushenkilön tiedot eri tietoaineistoissa.
Tämä auttaa:
erottamaan toisistaan yritykset, joilla on identtiset tai samankaltaiset nimet;
vähentämään nimipohjaisen seulonnan aiheuttamia vääriä positiivisia;
yhdistämään saman oikeushenkilön tiedot eri tietokannoissa;
nopeuttamaan mahdollisten pakoteosumien selvittämistä;
parantamaan automatisoitujen compliance-prosessien tarkkuutta.
GLEIF on tutkinut pakotteiden seulontaa LEI:n käyttötapauksena yhdessä useiden rahoitus- ja data-alan organisaatioiden kanssa. GLEIF on myös tehnyt yhteistyötä OpenSanctionsin ja Open Ownershipin kanssa aloitteessa nimeltä Transparency Fabric.
Tämän konseptin ytimessä on yksinkertainen ajatus: käyttää LEI:tä yhteisenä tunnisteena eri tietoaineistojen yhdistämiseen.
Transparency Fabric näyttää, mihin suuntaan tämä on menossa
GLEIF:n, OpenSanctionsin ja Open Ownershipin kehittämä Transparency Fabric yhdistää oikeushenkilön identiteetin, omistustiedot, pakotetiedot ja muut olennaiset tiedot.
LEI toimii yhteisenä tunnisteena, joka auttaa yhdistämään eri lähteistä peräisin olevat tiedot samaan oikeushenkilöön.
Tällä on merkitystä, koska talousrikosten seulonta on muutakin kuin sen tarkistamista, esiintyykö tietty yrityksen nimi pakotelistalla.
Compliance-tiimien on ehkä myös ymmärrettävä, millä muilla yrityksillä ja henkilöillä on yhteyksiä kyseiseen yritykseen.
Transparency Fabricin avulla GLEIF, OpenSanctions ja Open Ownership ovat osoittaneet, miten LEI-tunnukset voivat yhdistää oikeushenkilön tiedot omistus- ja pakotetietoihin. Aloite osoittaa myös, miten tämä lähestymistapa voi auttaa kartoittamaan monimutkaisempia yrityssuhteita.
Tämä havainnollistaa LEI:n laajempaa arvoa.
Tunnisteen ei tarvitse itsessään sisältää kaikkea riskitietoa. Sen sijaan se tarjoaa yhteisen viitepisteen, joka voi auttaa yhdistämään eri lähteiden tiedot oikeaan oikeushenkilöön.
Tarkoittaako LEI:n omistaminen, ettei kukaan voi sekoittaa yritystäsi pakotettuun yhteisöön?
Ei.
Tällä erolla on merkitystä.
LEI ei todista, että yritys on vapaa pakotteista. Se ei ole compliance-todistus, eikä LEI:n omistaminen takaa, että pankki käsittelee maksun ilman lisätarkastuksia.
Kaikki pakotelistat, pankit, maksupalveluntarjoajat tai seulontajärjestelmät eivät tällä hetkellä käytä LEI-tunnuksia.
Siksi LEI ei voi poistaa kaikkia vääriä positiivisia.
LEI kuitenkin ratkaisee yhden pakotteiden seulonnan perusongelmista: se auttaa selvittämään tarkalleen, mitä oikeushenkilöä järjestelmä tai compliance-tiimi tarkistaa.
Kun yhä useammat maksujärjestelmät, pakotetietoaineistot ja compliance-prosessit ottavat LEI-tunnukset käyttöön, tämän tarkan tunnistamisen käytännön arvo voi kasvaa.
LEI:n arvo ylittää sääntelyn noudattamisen
Monet yritykset kohtaavat LEI:n ensimmäistä kertaa, kun pankki, välittäjä tai muu rahoituslaitos ilmoittaa niille, että ne tarvitsevat sellaisen tiettyä liiketointa varten.
Tämän seurauksena monet yritykset näkevät LEI:n pelkästään sääntelyvaatimuksena.
Mutta sen taustalla oleva idea on paljon laajempi.
LEI antaa yritykselle yhden globaalin identiteetin, jota rahoitusjärjestelmät ja muut organisaatiot voivat käyttää eri maissa ja rekistereissä. Globaali LEI-ekosysteemi tarjoaa yhteisen viitekehyksen saman oikeushenkilön tunnistamiseen eri lainkäyttöalueilla.
Pakotteiden seulonta on hyvä esimerkki siitä, miksi tällä voi olla merkitystä itse yritykselle.
Yrityksen etu on tehdä pankille, maksupalveluntarjoajalle, asiakkaalle tai liikekumppanille mahdollisimman helpoksi todeta: tämä on juuri se yritys, jonka kanssa luulen olevani tekemisissä.
Ei jokin toinen samanniminen yritys.
Ei samankaltaisen nimen omaava yritys toisella lainkäyttöalueella.
Eikä pakotettu yhteisö, jolla sattuu vain olemaan samankaltainen nimi.
Sama periaate on tärkeä myös Know Your Business (KYB) -prosessissa ja liikekumppanien todentamisessa, joissa yritykset tarvitsevat luotettavaa tietoa vastapuoltensa identiteetistä, oikeudellisesta asemasta ja omistuksesta.
LEI globaalin yritysidentiteetin yhdistävänä pisteenä
GLEIF:n työ pakotteiden seulonnan, rajat ylittävien maksujen ja yritysten omistuksen parissa viittaa laajempaan kehitykseen.
LEI:n rooli laajenee edelleen alkuperäisen, rahoitustapahtumien raportointiin liittyvän käyttötarkoituksensa ulkopuolelle.
Organisaatiot voivat käyttää samaa tunnistetta yhdistääkseen yrityksen rekisteritietoihin, omistussuhteisiin, rahoitusmarkkinatietoihin, pakotetietoihin ja muihin riskitietoihin.
Yhteisellä tunnisteella on merkitystä, koska tietokannat eivät aina kuvaa samaa yritystä täsmälleen samalla tavalla. Nimet voivat vaihdella. Osoitteet voivat muuttua. Eri järjestelmät voivat käyttää erilaisia formaatteja ja paikallisia rekisteröintinumeroita.
LEI tarjoaa johdonmukaisen viitepisteen.
Kaikki rahoitus- tai compliance-järjestelmät eivät tällä hetkellä hyödynnä tätä ominaisuutta täysimääräisesti. Käyttöönotto vaihtelee markkinoiden, tietoaineistojen ja organisaatioiden välillä.
Mutta taustalla oleva periaate on yksinkertainen: mitä tarkemmin digitaalinen järjestelmä pystyy tunnistamaan yrityksen, sitä vähemmän sen tarvitsee luottaa pelkkään nimeen.
Pakotteiden seulonnassa tällä voi olla hyvin käytännöllistä arvoa.
LEI, AML ja pakotteiden seulonta liittyvät toisiinsa, mutta ne eivät ole sama asia
Pakotteiden seulonta muodostaa yhden osan laajemmasta talousrikosten torjunnan compliance-kehyksestä.
AML-prosesseihin voi kuulua yrityksen identiteetin todentaminen, sen tosiasiallisen edunsaajan ymmärtäminen sekä asiakas- ja transaktioriskien arviointi. Pakotteiden seulonta keskittyy siihen, vastaako osapuoli, tai mahdollisesti siihen liittyvä henkilö tai yhteisö, pakotteiden kohteena olevaa henkilöä tai organisaatiota.
LEI voi auttaa molempia prosesseja vastaamaan samaan perimmäiseen kysymykseen: Mistä oikeushenkilöstä oikeastaan puhumme?
Olemme käsitelleet LEI:n laajempaa roolia rahanpesun torjunnassa artikkelissamme LEI-koodit ja rahanpesun torjunta.
Pitäisikö yritykselläsi olla LEI tästä syystä?
Jos sääntely jo edellyttää yritykseltäsi LEI:tä, vastaus on selvä.
Ilman tällaista vaatimusta käytännön hyöty riippuu maista, rahoitusjärjestelmistä ja liikesuhteista, joissa yrityksesi toimii. Se riippuu myös siitä, käyttävätkö pankkisi, maksupalveluntarjoajasi, vastapuolesi ja compliance-järjestelmäsi LEI-tunnuksia tunnistamisprosesseissaan.
Jos yritykselläsi ei vielä ole LEI-tunnusta, voit rekisteröidä LEI:n LEI Systemin kautta. Jos sinulla on jo LEI toisella palveluntarjoajalla, voit siirtää LEI-tunnuksesi LEI Systemiin säilyttäen saman LEI-koodin.
Yrityksen ei kuitenkaan tarvitse pohtia LEI:n arvoa vain yhden kysymyksen kautta: ”Vaatiiko laki meiltä sitä?”
On olemassa toinenkin kysymys, joka kannattaa esittää: ”Kun toinen yritys tai automaattinen järjestelmä tarkistaa yrityksemme, kuinka helppoa on todeta, että olemme juuri se, joksi väitämme itseämme?”
Yritysten nimet voivat muuttua. Muilla yrityksillä voi olla sama nimi. Rekisteröintinumerot toimivat yleensä vain kansallisissa tai lainkäyttöaluekohtaisissa järjestelmissä.
LEI tarjoaa jotain erilaista: yhden maailmanlaajuisesti ainutlaatuisen tunnisteen, joka on yhdistetty tietyn oikeushenkilön standardoituihin viitetietoihin.
Pakotteiden seulonta on yksi alue, jossa tämän eron arvo tulee erityisen selvästi esiin.