Miten LEI tukee EU:n maksunsaajan todentamista (VOP), rahanpesun vastaista säännösten noudattamista ja kyberturvallisuutta
Eurooppa on siirtynyt uuteen taloudellisen läpinäkyvyyden aikakauteen, jossa tietojen todentaminen ja henkilöllisyyden vahvistaminen ovat yhtä tärkeitä kuin itse transaktiot. Tämän muutoksen keskiössä on oikeushenkilötunnus eli LEI, ainutlaatuinen 20-merkkinen koodi, joka antaa jokaiselle oikeushenkilölle maailmanlaajuisesti todennettavan identiteetin.
Jos tämä käsite on sinulle uusi, lue artikkelimme “Mikä on LEI,” joka selittää, miten järjestelmä toimii ja miksi se luotiin vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen. Voit myös lukea “LEI-koodi Euroopan unionissa: Miksi se on pakollinen ja miten se toimii” ymmärtääksesi sen merkityksen sääntelyssä ja säännösten noudattamisessa koko EU:ssa.
Miksi LEI-koodit ovat tärkeitä EU:n maksunsaajan todentamismääräykselle
Maksunsaajan todentaminen eli VOP-aloite Euroopan unionissa varmistaa, että tilinomistajan nimi vastaa tilinumeroa maksua suoritettaessa. Tämä vaihe auttaa vähentämään petoksia, henkilöllisyyden väärinkäyttöä ja maksujen virheellistä ohjautumista. Aloite toimii yhtenäisellä euromaksualueella Euroopan maksuneuvoston valvonnassa.
Alun perin VOP-kehys keskittyi yksityisasiakkaisiin. Myöhemmin se laajeni kattamaan myös yritykset, joissa yritysidentiteetin todentaminen on yhtä tärkeää. LEI:llä on nyt keskeinen rooli tässä prosessissa. Se yhdistää organisaation todennettuihin oikeudellisiin tietoihin, mukaan lukien nimi, rekisteröintinumero, osoite ja omistusrakenne. Tämän ansiosta maksujärjestelmät voivat automaattisesti vahvistaa, vastaako vastaanottaja aiottua maksunsaajaa. Tämä luo reaaliaikaisen luottamuskerroksen rahoituslaitosten ja niiden kumppaneiden välille koko EU:ssa.
Integroimalla LEI-tiedot VOP-järjestelmiin pankit ja maksupalveluntarjoajat voivat:
- Vahvistaa yritysidentiteetit välittömästi ennen maksujen käsittelyä.
- Vähentää petoksia, virheellisiä ohjauksia ja toisena esiintymisen riskejä.
- Virtaviivaistaa säännösten noudattamisen tarkistuksia EU:n pikamaksuja koskevan asetuksen mukaisesti.
Euroopan maksuneuvosto on vahvistanut julkaistussa VOP-järjestelmän sääntökirjassa, että tunnistekoodeja kuten LEI:tä voidaan käyttää todentamispyynnöissä.
Miten LEI-ekosysteemi tehostaa rahanpesun vastaista säännösten noudattamista
Rahanpesu ja terrorismin rahoitus ovat edelleen merkittäviä uhkia maailmanlaajuiselle rahoitusjärjestelmälle. LEI, jota hallinnoi Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), on keskeisessä roolissa nykyaikaisissa rahanpesun vastaisissa ja asiakkaan tuntemista koskevissa kehyksissä.
Kun rahoituslaitokset, maksupalveluntarjoajat tai fintech-alustat sisällyttävät LEI:t asiakkaaksi ottamiseensa ja transaktioiden todentamiseen, ne voivat:
- Vahvistaa, että oikeushenkilö on olemassa ja virallisesti rekisteröity.
- Tarkistaa omistusrakenteet maailmanlaajuisen viitetietokannan avulla.
- Todentaa osoitteet, johtajat ja oikeudelliset muodot käyttämällä luotettavia kansainvälisiä rekistereitä.
Tämä prosessi mahdollistaa sen, että laitokset voivat vahvistaa, kuka vastaanottaa varoja, ja varmistaa, että maksut päätyvät vain todennetuille ja laillisille yrityksille. Näin ollen LEI:t auttavat ehkäisemään petoksia, estämään transaktioita pöytälaatikkoyrityksiin ja yksinkertaistamaan säännösten noudattamisen rutiineja. Ne myös vähentävät kustannuksia korvaamalla hajanaiset kansalliset tarkistukset yhdellä maailmanlaajuisesti hyväksytyllä järjestelmällä.
Lisäksi EU:n rahanpesun vastainen paketti korostaa LEI:n panosta läpinäkyvyyden parantamisessa ja talousrikollisuuden rajoittamisessa yli rajojen.
Miten LEI vahvistaa kyberturvallisuutta ja suojaa yrityksiä
Kyberuhat, kuten tietojenkalastelu, laskuhuijaukset ja yrityssähköpostin vaarantuminen, ovat edelleen kasvussa. Tässä ympäristössä LEI tarjoaa ylimääräisen digitaalisen suojauskerroksen. Kun jokaisella yrityksellä on todennettu digitaalinen identiteetti, toisena esiintyminen ja valeyrityshyökkäykset tulevat huomattavasti tehottomammiksi.
LEI:den integrointi digitaalisiin transaktiojärjestelmiin, älykkäisiin sopimuksiin ja B2B-alustoihin tarjoaa useita etuja. Se todentaa yritykset ennen arkaluonteisten tietojen tai varojen vaihtoa. Se alentaa kyberhyökkäysten onnistumisastetta ja tukee todennettavan LEI:n (vLEI) kehittämistä, joka tarjoaa kryptografisesti suojatun digitaalisen identiteetin organisaatioille.
Yritykset, jotka käyttävät LEI-todennusta digitaalisissa luottamuskehyksissään, kokevat vähemmän petollisia transaktioita, parantuneen tietojen eheyden ja vahvemmat asiakassuhteet. Lisäksi tämä järjestelmä on linjassa Euroopan strategian kanssa, jonka tavoitteena on rakentaa turvallisempi ja läpinäkyvämpi rahoitusekosysteemi kaikille osallistujille.
Koko EU:ssa LEI-järjestelmä tukee luottamusta, läpinäkyvyyttä ja säännösten noudattamista
LEI-järjestelmällä on elintärkeä rooli Euroopan rahoitus- ja digitaalisen luottamuksen infrastruktuurin vahvistamisessa. Alustamme mahdollistaa organisaatioille LEI:den rekisteröinnin, uusimisen ja hallinnoinnin, jotka ovat täysin EU:n rahanpesun vastaisten direktiivien, VOP-määräyksen ja muiden kehittyvien säännösten mukaisia.
Yhdistämällä rahoituslaitokset, yritykset ja fintech-innovaattorit yhden maailmanlaajuisen identiteettistandardin alle autamme Eurooppaa siirtymään kohti yhtenäistä ja todennettavaa rahoitusympäristöä, jossa jokaiseen transaktioon voidaan luottaa. LEI tukee myös vahvempaa yhteistyötä sääntelyviranomaisten ja yksityisen sektorin välillä, parantaen tehokkuutta ja luottamusta rajat ylittävissä maksuissa.
Jos haluat lisätietoja LEI:n rekisteröinnistä tai uusimisesta, tutustu LEI-numeron hinta- ja uusimisoppaaseemme ja tutustu LEI-UKK-osioomme.
Tulevaisuus – LEI digitaalisen luottamuksen perustana Euroopassa
Kun Eurooppa jatkaa digitaalista muutostaan, LEI toimii universaalina luottamusankkurina, joka yhdistää maksut, säännösten noudattamisen ja kyberturvallisuuden. Maksunsaajan todentamiskehyksestä rahanpesun vastaisiin säännöksiin ja kyberresilienssistrategioihin, yksi asia pysyy selvänä: luottamus alkaa todennetusta identiteetistä.
LEI Systemin tehtävänä on tehdä tästä identiteetistä saavutettava, luotettava ja maailmanlaajuisesti tunnustettu. Tämän kautta tuemme tulevaisuutta, jossa läpinäkyvyys, turvallisuus ja luottamus määrittelevät jokaisen rahoitustapahtuman.